银行存款利率倒挂指的是短期存款利率高于或等于长期存款利率。

　　通常情况下，存款期限越长，银行给出的利率也应该越高，以补偿储户长时间不动用资金的流动性风险。然而，在一些特殊情况下，会出现短期存款利率反而高于长期存款利率的现象，这就是所谓的“利率倒挂”。具体如下：

　　1. 市场背景：

　　在当前金融市场上，包括工、农、中、建在内的四大国有银行及其他一些地方银行，均出现了长期存款利率“倒挂”的现象。例如，工商银行和中国银行的3年期存款利率最高为3.15%，而5年期存款利率则为2.75%。

　　这种现象在中国金融市场上较为罕见，反映出银行在控制成本、应对市场变化方面的策略调整。

　　2. 原因分析：

　　银行主动控制成本是导致利率倒挂的重要原因之一。由于银行的存贷息差是主要利润来源，当贷款利率下降时，为保持息差，银行相应降低存款利率。特别是长期存款利率下调，有助于银行在预期未来存款利率持续下降的情况下，降低成本。

　　市场化改革对银行存款利率产生显著影响。自央行放开存款利率管制后，银行可以根据市场情况自主确定存款利率。近期，央行推动的存款利率市场化调整机制进一步促进了银行根据市场利率合理调整存款利率水平。

　　受宏观经济和政策影响，市场上长期贷款需求较低，银行倾向于吸收短期存款来调节自身的负债结构，这也导致了短期存款利率相对较高。

　　3. 现象影响：

　　利率倒挂使得一部分储户的投资策略受到影响。通常情况下，储户会选择长期存款以保证较高的收益，但在利率倒挂的情况下，短期存款可能更为划算。这会影响储户的资金安排和使用效率。

　　银行利用利率倒挂现象调节存贷结构，降低综合负债成本，从而稳定银行的利润。然而，这种现象也可能会使银行面临揽储压力，因为长期存款的吸引力降低，需要通过其他方式吸引客户存款。

　　利率倒挂反映了市场对未来利率下降的预期，这种预期会传导到整个金融市场，影响各类金融产品定价及市场预期。同时，利率倒挂可能导致部分投资者选择其他高收益投资渠道，影响银行的存款规模。

　　总的来说，尽管银行存款利率倒挂现象在短期内给银行和储户带来了不同的影响，但从长远来看，这是市场调节机制的一部分。随着市场逐渐恢复常态，利率倒挂现象有望得到缓解。