生活成本的上升，加上房贷、车贷，还有当今社会物欲横流的种种诱惑，年轻人很难克制住自己，冲动消费。毕竟“富二代”和领高薪的是少数，摸摸自己的口袋比脸还干净。刷卡、透支、借贷就成了常态，信用卡就成了年轻人的标配。

相信所有上岸和未上岸的用卡人都有这样的经历，卡越来越多，漏洞越来越大，拆东墙补西墙，后面分期都还不起了，卡片都陆续停了之后更慌张了。利息越来越高，如果还有其他的网贷，那可能每个月挣得工资还不够还利息的。

找朋友、同学、同事借，也很难借到，因为他们大部分人同样每个月也要还款，而且知道你欠债了更不敢借给你。更不敢开口跟家里人要，一来可能也要不到，毕竟那是个人消费的债务。二来也怕引起家庭矛盾，父母知道后肯定会暴跳如雷。

信用卡逾期之后，银行内部有自身的贷后风控部门，大多数商业银行和股份制银行在前三个月内都有自身的催收团队在处理。最常见的电话催收，态度还是可以的，提醒或者是通知还款，多次和债务人沟通无果之后，会有相关的催告函或者是律师函寄到债务人户籍地或者是工作单位。贷后团队的整个催收流程，有一定的人力成本，电话和信函是时效快、成本最低的催收方式。

那如果这两种方式都没有效果的话，考虑到人力成本，针对欠款数额较大、客户地址和联系方式明确的情况下，会安排催收人员上门外访。当然，外访的比例毕竟是少数，催收人员上门和客户沟通的内容是要录音和录像的。

如果电话、信函、外访之后，三个月都没有任何效果，在卡中心机构也意识到自己的催收团队已经很难收回债务的情况下，再由自身团队耗下去没有任何意义，那大部分的欠款客户都会交给第三方催收公司委外处理。为什么是大部分，虽然卡机构都有自身的法务诉讼团队，但欠款的客户实在是太多了，不可能都交给法院起诉处理。

只能根据负债人数据分析，先起诉部分客户。而且诉讼流程周期较长，要耗费大量的人力，交给法院的案件能不能胜诉，甚至能不能立案还是问题。法院每天的庭审档期都是提前排好的，很难受理如此多的信用卡案件。

催收公司拿到银行的委外客户，根据银行的委外协议进行作业。当然也是考虑到成本原因，电话催收还是最多的一种方式。